Wealth Management pour investisseurs modernes

La gestion de fortune vous offre un pilotage professionnel, individuellement adapté, de votre patrimoine – sans l’effort et l’incertitude d’un placement en propre et sans les solutions standard des banques de réseau classiques. Les banques intermédient certes souvent des placements, mais il en résulte non rarement des conflits d’intérêts et des coûts élevés qui pèsent sur votre rendement. La gestion de fortune s’adresse aux investisseurs qui souhaitent un accompagnement indépendant, des structures claires et une stratégie à long terme.

L’avantage pour vous : vous n’avez besoin ni de temps ni de connaissances de marché spécialisées. Des experts prennent en charge l’analyse, la sélection et l’ajustement continu de votre portefeuille – et veillent à ce que votre placement reste aligné de manière conséquente sur vos objectifs et la situation de marché actuelle.

ZUWAX allie l’expertise d’une banque privée internationale à une plateforme digitale moderne. Avec notre actionnaire LGT – la banque privée de la famille princière de Liechtenstein – nous concevons, pilotons et surveillons votre portefeuille selon un processus d’investissement institutionnel éprouvé.

Nous travaillons à cet égard de manière entièrement indépendante : sans objectifs de vente, sans rétrocessions et sans incitations cachées. Nos coûts sont jusqu’à 60 % inférieurs à ceux des gestionnaires de fortune et banques privées classiques – une différence qui, au fil des années, a un impact considérable sur votre rendement.

Nous déterminons votre allocation d’actifs sur une base scientifiquement fondée, s’appuyant sur la recherche des universités de Saint-Gall et de Zurich. Les résultats parlent d’eux-mêmes : Capital distingue ZUWAX depuis huit années consécutives comme gestionnaire de fortune de premier plan, et dans la comparaison en argent réel de firstfive AG, nos stratégies occupent régulièrement les premières places.

Nous recueillons d’abord vos objectifs, votre appétence au risque et votre situation financière – de manière digitale en quelques minutes ou en entretien avec nos experts. Nous en déduisons une allocation d’actifs stratégique qui vous correspond de manière optimale, et vous choisissez comment nous la mettons en œuvre : particulièrement efficiente en coûts (Global), orientée durabilité (Global Future) ou activement optimisée au regard du risque (Select).

Nous ouvrons ensuite pour vous un compte et un dépôt auprès de l’une de nos banques partenaires en Europe – à votre nom ; vos titres sont conservés en tant que patrimoine distinct. Dès que votre versement a été reçu – à partir de 50 000 euros pour Global et Global Future, à partir de 100 000 euros pour Select –, nous l’investissons dans votre portefeuille. Vous développez ensuite votre patrimoine de manière flexible : par des versements uniques ou automatiquement via un plan d’épargne à partir de 500 euros par mois.

Nous prenons ensuite en charge le pilotage continu : nous surveillons les marchés, rééquilibrons votre portefeuille, remplaçons des instruments et vous tenons informé via un reporting actualisé au quotidien. Les versements et retraits sont possibles à tout moment – et votre équipe d’accompagnement est à votre disposition par e-mail ou chat en direct.

Oui. Dans le cadre de l’ouverture de compte, vous donnez une seule fois l’ordre de transfert – intégralement ou pour des positions sélectionnées. Tout le reste est coordonné par la banque partenaire dépositaire directement avec votre banque précédente ; vous n’avez rien à résilier ni à vendre auprès de celle-ci.

Le transfert entre banques allemandes est gratuit pour vous et dure en règle générale de deux à six semaines. Pendant cette période, vos titres restent investis, mais peuvent temporairement ne pas être négociés.

Les positions qui correspondent à votre stratégie cible – par exemple des ETF indiciels larges de notre univers d’investissement – peuvent être reprises directement dans votre portefeuille. Elles ne sont pas vendues, de sorte que les plus-values latentes restent non imposées.

Nous cédons toutes les positions restantes et investissons le produit dans votre stratégie – si vous le souhaitez, non pas en une seule fois, mais de manière échelonnée sur plusieurs étapes ou exercices fiscaux. Point important : ces cessions réalisent des plus-values et sont soumises à l’Abgeltungsteuer. L’avantage du transfert réside dans la maîtrise du moment, la participation ininterrompue au marché et le confort – et non dans un évitement fiscal généralisé.

Le transfert lui-même n’est pas une opération imposable, dès lors que le dépôt est au nom du même titulaire. Vos données d’acquisition sont transmises automatiquement par la banque cédante, de sorte que les ventes ultérieures sont imposées correctement.

Vos pots de compensation des pertes ne sont transférés automatiquement qu’en cas de transfert intégral du dépôt-titres. En cas de transfert partiel, ils restent auprès de la banque précédente – vous pouvez alors vous faire attester les pertes au moyen d’une attestation de pertes pour votre déclaration fiscale.

Des particularités s’appliquent aux stocks anciens : les actions achetées avant 2009 sont exonérées d’impôt en cas de vente, et pour les parts de fonds antérieures à 2018 s’applique un abattement personnel de 100 000 euros sur les plus-values depuis 2018. Nous traitons de telles positions avec un soin particulier lors de leur réduction. Veuillez noter : nous ne sommes pas autorisés à fournir un conseil fiscal – dans les cas complexes, nous recommandons un entretien avec votre conseiller fiscal.

Quelques points que vous devriez connaître : les fractions d’actions et d’ETF, telles qu’elles naissent dans le cadre de plans d’épargne, ne sont pas transférables – elles sont vendues auprès de votre banque actuelle avant le transfert. Certaines classes de parts de fonds ainsi que des titres conservés à l’étranger ne peuvent le cas échéant pas être transférés, ou seulement moyennant des frais de tiers.

Pendant le transfert – en règle générale deux à six semaines – vos titres restent investis, mais ne peuvent pas être négociés. Nous examinons volontiers avec vous au préalable quelles positions sont transférables.