Wealth Management voor moderne beleggers

Het vermogensbeheer biedt u een professionele, individueel afgestemde sturing van uw vermogen – zonder de inspanning en de onzekerheid van een belegging in eigen beheer en zonder de standaardoplossingen van klassieke filiaalbanken. Banken bemiddelen weliswaar vaak beleggingen, maar daarbij ontstaan niet zelden belangenconflicten en hoge kosten die uw rendement belasten. Het vermogensbeheer richt zich tot beleggers die een onafhankelijke begeleiding, heldere structuren en een langetermijnstrategie wensen.

Het voordeel voor u: u hoeft noch tijd noch bijzondere marktkennis in te brengen. Experts nemen analyse, selectie en doorlopende aanpassing van uw portefeuille over – en zorgen ervoor dat uw belegging consequent op uw doelen en de actuele marktsituatie gericht blijft.

ZUWAX verbindt de expertise van een internationale private bank met een modern, digitaal platform. Samen met onze aandeelhouder LGT – de private bank van de vorstenfamilie van Liechtenstein – ontwikkelen, sturen en bewaken wij uw portefeuille volgens een bewezen institutioneel beleggingsproces.

Daarbij werken wij volledig onafhankelijk: zonder verkoopdoelen, zonder terugbetalingen en zonder verborgen prikkels. Onze kosten liggen tot 60 % onder die van klassieke vermogensbeheerders en private banks – een verschil dat over de jaren heen aanzienlijk op uw rendement doorwerkt.

Wij bepalen uw vermogensallocatie wetenschappelijk onderbouwd, gesteund door onderzoek van de universiteiten van St. Gallen en Zürich. De resultaten spreken voor zich: Capital onderscheidt ZUWAX al acht jaar achtereen als toonaangevende vermogensbeheerder, en in de echtgeldvergelijking van firstfive AG behalen onze strategieën regelmatig topposities.

Allereerst brengen wij uw doelen, uw risicobereidheid en uw financiële situatie in kaart – digitaal in enkele minuten of in gesprek met onze experts. Daaruit bepalen wij een strategische vermogensverdeling die optimaal bij u past, en u kiest hoe wij die uitvoeren: bijzonder kostenefficiënt (Global), duurzaam gericht (Global Future) of actief risico-geoptimaliseerd (Select).

Vervolgens openen wij voor u een rekening en depot bij een van onze partnerbanken in Europa – op uw naam; uw effecten worden als bijzonder vermogen bewaard. Zodra uw storting is ontvangen – vanaf 50.000 euro voor Global en Global Future, vanaf 100.000 euro voor Select – beleggen wij die in uw portefeuille. Daarna bouwt u uw vermogen flexibel uit: met eenmalige betalingen of automatisch via een spaarplan vanaf 500 euro per maand.

Daarna nemen wij de doorlopende sturing over: wij bewaken de markten, herbalanceren uw portefeuille, wisselen instrumenten uit en houden u via een dagelijks actuele rapportage op de hoogte. Stortingen en opnamen zijn te allen tijde mogelijk – en uw begeleidingsteam is per e-mail of livechat voor u bereikbaar.

Ja. In het kader van de rekeningopening verleent u eenmalig de overdrachtsopdracht – volledig of voor geselecteerde posities. Al het overige coördineert de depotvoerende partnerbank rechtstreeks met uw vorige bank; u hoeft daar niets op te zeggen of te verkopen.

De overdracht tussen Duitse banken is voor u kosteloos en duurt in de regel twee tot zes weken. Gedurende deze tijd blijven uw effecten belegd, maar kunnen zij tijdelijk niet worden verhandeld.

Posities die bij uw doelstrategie passen – bijvoorbeeld brede index-ETF’s uit ons beleggingsuniversum – kunnen wij rechtstreeks in uw portefeuille overnemen. Zij worden niet verkocht, zodat aanwezige koerswinsten onbelast blijven.

Alle overige posities verkopen wij en beleggen de opbrengst in uw strategie – desgewenst niet in één keer, maar gespreid over meerdere stappen of belastingjaren. Belangrijk om te weten: bij deze verkopen worden koerswinsten gerealiseerd en zijn deze onderworpen aan de Abgeltungsteuer. Het voordeel van de overdracht ligt in de controle over het tijdstip, de ononderbroken marktparticipatie en het comfort – niet in een algemene belastingontwijking.

De overdracht zelf is geen belastingplichtige verrichting, zolang het depot op dezelfde houder loopt. Uw aanschafgegevens zendt de afgevende bank automatisch over, zodat latere verkopen correct worden belast.

Uw verliesverrekeningspotten gaan alleen bij een volledige depotoverdracht automatisch mee. Bij een gedeeltelijke overdracht blijven zij bij de vorige bank – daar kunt u verliezen via een verliesverklaring laten uitwijzen voor de belastingaangifte.

Bijzonderheden gelden voor oude posities: aandelen die vóór 2009 zijn gekocht, zijn bij verkoop belastingvrij, en voor fondsparticipaties uit de tijd vóór 2018 geldt een persoonlijke vrijstelling van 100.000 euro op waardestijgingen sinds 2018. Dergelijke posities behandelen wij bij afbouw met bijzondere zorg. Let op: wij mogen geen fiscaal advies verlenen – in complexe gevallen raden wij het gesprek met uw belastingadviseur aan.

Enkele punten dient u te kennen: fracties van aandelen en ETF’s, zoals die bij spaarplannen ontstaan, zijn niet overdraagbaar – zij worden vóór de overdracht bij uw huidige bank verkocht. Bepaalde fondsaandeelklassen alsmede in het buitenland bewaarde effecten laten zich onder omstandigheden niet of alleen tegen derdenvergoedingen overdragen.

Tijdens de overdracht – doorgaans twee tot zes weken – blijven uw effecten belegd, maar kunnen zij niet worden verhandeld. Welke van uw posities overdraagbaar zijn, toetsen wij graag vooraf samen met u.